Deudas crecientes, tensiones económicas y perseguir facturas pueden sofocar los placeres de la vida. Aprende de los expertos de Mindvalley cómo la libertad financiera puede ayudar.
Vivir de salario en salario. Facturas siempre pendientes. Segundo trabajo (y tal vez incluso un tercero). Hay una razón por la cual hay personas en el 1% y otras que, bueno, no lo están.
Entonces, ¿cuál es la escapatoria del peso de una vida más allá de las 9 a 5?
Dos palabras: Libertad financiera.
Es tu boleto dorado, seguro. Pero, ¿qué significa «libertad financiera»? ¿Y cómo puedes llegar a una vida en la que realmente estés prosperando, disfrutando de tus pasiones y pasando momentos sin prisas con tus seres queridos?
La cuestión es que «el dinero tiene el poder de afectar todo en tu vida«, como destaca Alfio Bardolla, empresario y autor del libro sobre libertad financiera más vendido, «El Dinero te Hace Feliz», durante una charla en el escenario en Mindvalley University 2023 en Tallin, Estonia.
Y cuando aprendes cómo lograr la libertad financiera, de repente, el mundo es un libro abierto, libre para ser explorado sin la sombra inminente de las ansiedades financieras.
¿Qué es la libertad financiera?
La libertad financiera es el estado en el que tus ingresos pasivos cubren tus gastos. Generados a partir de inversiones, bienes raíces u otras fuentes, estos ingresos aseguran que las facturas se paguen, los deseos se cumplan y los sueños no se racionen.
La frase puede evocar imágenes de mega celebridades descansando en sus yates, luciendo gafas de sol incrustadas de diamantes. Pero quita ese barniz de extravagancia y, en su núcleo, se trata de la autonomía sobre el tiempo y las elecciones de uno.
Imagínalo: te despertarías, tomarías tu café de la mañana sin mirar apresuradamente el reloj y decidirías cómo dar forma a tu día, ya sea sumergiéndote en un libro, haciendo un viaje improvisado o descansando en la playa.
Pero tales lujos no se tratan de estar de vacaciones interminables. Más bien, ofrece una vida en la que tus deseos, ambiciones e incluso gastos ocasionales no desencadenen el pánico financiero.
Libertad financiera vs. Independencia financiera
Adéntrate en el mundo de las finanzas personales y probablemente escucharás los términos «libertad financiera» e «independencia financiera». A veces, se usan indistintamente; representan cada uno una etapa distinta en tu viaje relacionado con el dinero.
- La libertad financiera es un estado en el que las fuentes de ingresos pasivos aseguran no solo que se paguen las facturas, sino también que se satisfagan los deseos y sueños sin restricciones. Es la etapa más avanzada, después de lograr la independencia financiera.
- La independencia financiera implica tener recursos suficientes, como inversiones y ahorros, para cubrir los gastos diarios de vida sin depender de un ingreso de un trabajo (a menos que desees uno). Es la etapa temprana en tu viaje hacia la abundancia financiera.
Esencialmente, es la diferencia entre «ser inteligente o ser un trabajador duro», según Alfio. Y para obtener una imagen más clara, aquí tienes sus distinciones lado a lado:
| Libertad Financiera | Independencia Financiera | |
| Propósito | Vivir cómodamente, explorar nuevos pasatiempos y tomar decisiones sin restricciones monetarias | Cubrir necesidades básicas y costos de vida |
| Fuente de ingresos | Varias corrientes de ingresos pasivos, potencialmente más lucrativas, permitiendo indulgencias adicionales | Ingresos pasivos, a menudo de inversiones o ahorros |
| Impacto en el estilo de vida | Lujos adicionales, viajes espontáneos, proyectos apasionados, etc | Comodidades básicas de la vida |
| Objetivo final | Vivir una vida de decisiones sin restricciones presupuestarias | No depender de un trabajo de 9 a 5 para vivir |
Como dice el conocido dicho, “El conocimiento es poder”. Y reconocer la diferencia te ayuda a establecer hitos financieros claros y alcanzables.
Ejemplos de personas que han logrado la libertad financiera
Historias de personas que pasaron de la pobreza a la riqueza o que tomaron decisiones financieras disciplinadas a menudo vienen a la mente cuando se trata de personas que han obtenido ese esquivo boleto dorado financiero.
Estas historias demuestran que los pasos hacia la libertad financiera de cada uno, aunque diferentes y significativos, son posibles.
Aquí tienes un vistazo:
- Ken Honda. Más conocido como el Millonario Zen de Japón, su historia enfatiza el arte de superar las heridas relacionadas con el dinero, comprender cómo fluye el dinero y tomar decisiones informadas y estratégicas. (Dato curioso: también es el entrenador del programa de Mindvalley Finanzas Inteligentes).
- Jaspreet Singh. Al comprender cómo funciona el dinero, transformó este conocimiento en una próspera comunidad en línea. Con millones de seguidores en su canal de YouTube Minority Mindset, no solo ha asegurado su libertad financiera, sino que también está ayudando a otros con la suya.
- John Lee. Una vez en un punto de quiebre, el CEO y fundador de Wealth Dragons cambió su perspectiva con un solo libro: “Padre Rico, Padre Pobre». Hoy en día, es un orador de renombre mundial que enseña a muchos el valor de la riqueza basada en activos y el poder de la creación de ingresos pasivos.
- Alfio Bardolla. El entrenador de finanzas personales líder en Europa, Alfio convirtió su viaje personal de superar la deuda en una misión. Enseña a miles cómo lograr la libertad financiera a través de estrategias y conocimientos personalizados.
- Sara Al Madani. Comenzando como una joven empresaria a los 15 años, se enfrentó a numerosos desafíos. Ahora es una voz influyente en el mundo empresarial, guiando a muchos hacia la independencia financiera.
- Marie Forleo. Empresaria y conferencista motivacional, su plataforma, combinada con su libro, apariciones en televisión y escuela de negocios en línea para emprendedores modernos, la han convertido en una figura importante en el mundo empresarial.
La cuestión es que la libertad financiera es una combinación de mentalidad, disciplina y, a veces, un toque de serendipia. Como dice Marie en un episodio de The Mindvalley Show: “No te cuesta nada creer en ti mismo, pero te cuesta todo no hacerlo”.
5 claves para la libertad financiera
Con un 57% de los españoles teniendo menos de 1,000 € ahorrados tanto en 2022 como en 2023, la libertad financiera es más importante que nunca.
Sin embargo, llegar allí requiere más que soluciones rápidas o trucos secretos. En cambio, se basa en comprender lo básico y poner el trabajo necesario.
Con información de los expertos de Mindvalley, aquí están las claves para lograr la libertad financiera total.
1. Se trata de P.S.O.G.
Aquí tienes un concepto con el que debes estar familiarizado para lograr la libertad financiera: P.S.O.G.
A primera vista, podría levantar cejas, pero profundiza y su importancia en la comprensión de los comportamientos del mercado y cómo atraer dinero se vuelve clara.
Según Jaspreet Singh, fundador de Minority Mindset, P.S.O.G. significa:
- Pánico
- Sobreventa
- Oportunidades
- Ganancias
Es un ciclo observado en los mercados cuando la emoción se convierte en pánico, lo que lleva a la sobreventa. Y como señala Jaspreet en Mindvalley University 2023, “Vemos que el método P.S.O.G. ocurre prácticamente en cualquier momento”.
Reconocer estos patrones puede ayudarte a atraer dinero y asegurarte de que siempre estás posicionado de manera rentable en tu camino financiero.
Consejo de Jaspreet Singh sobre la libertad financiera: “Este es el momento de educarse financieramente. ¿Por qué? De esa manera, puedes ver las oportunidades. De esa manera, cuando surjan oportunidades, puedes aprovecharlas. Y cuando puedes aprovechar las oportunidades, bueno, entonces también puedes capitalizar la segunda P en el método P.S.O.G. De esa manera, entiendes cómo funciona todo esto”.
2.Se trata de ingresos pasivos
Puedes absolutamente guardar dinero en una cuenta de ahorros. Pero hay otra forma de manifestar dinero: los ingresos pasivos.
John Lee, CEO de Wealth Dragons, es un gran defensor de esto. Y en su charla en Mindvalley University 2023, destaca tres tipos:
- Activo: “Cambiamos tiempo por dinero”. Por ejemplo: el trabajo freelance, donde aceptas proyectos y te pagan al completarlos.
- Pasivo: “Creamos algo que genera dinero para nosotros”. Por ejemplo: el marketing de afiliados, donde promocionas productos en tu sitio web o blog y ganas una comisión por cada venta realizada a través de tu enlace de referencia.
- Palanca: “Ponemos dinero en algo y simplemente crece”. Por ejemplo, invertir en acciones o fondos mutuos, donde tu dinero puede crecer a medida que aumenta el valor de las acciones o los fondos.
La era digital actual hace que los ingresos pasivos estén al alcance de cualquier persona con una conexión a Internet (y, a menos que seas un ermitaño, eso prácticamente incluye a todos). Y como señala John, requiere costos iniciales mínimos y se puede gestionar con un bajo nivel de compromiso de tiempo.
Consejo de John Lee sobre la libertad financiera: “¿Qué está abierto las 24 horas del día, incluso en Navidad? Internet. ¿En qué pasan la mayor parte del tiempo nuestros teléfonos? Mirando a Internet. Entonces, ¿no deberíamos estar ganando dinero en lugar de hacer eso?”
3. Se trata de inversión
Parte del crecimiento financiero implica hacer inversiones. Según una encuesta de Gallup de 2023, el 61% de los estadounidenses dice que tiene acciones.
En Mindvalley University 2023, Alfio enfatizó que la verdadera riqueza proviene de comprender dónde y cómo invertir. Utilizando el mundo de la inversión en bienes raíces como piedra angular, explica que existen siete reglas universales:
- Reconoce las oportunidades valiosas de las que no lo son tanto.
- Comprende los números para tomar decisiones informadas, minimizar riesgos y optimizar rendimientos. El retorno de la inversión y el retorno de la equidad son dos aspectos que destaca Alfio.
- Encuentra el capital primero antes de embarcarte en cualquier inversión, desde ahorros hasta préstamos o agrupación de recursos con socios.
- La colaboración tiene poder. Forma un equipo de expertos de confianza para aumentar tus posibilidades de éxito en el mundo de la inversión.
- El atractivo emocional juega un papel importante. Alfio aconseja prestar atención a la estética; por ejemplo, las propiedades deben estar bien mantenidas y visualmente atractivas.
- Invierte la menor cantidad de tu propio dinero posible mientras maximizas los rendimientos. Este enfoque aumenta el porcentaje de retorno de la inversión y asegura que más dinero se quede en tu bolsillo.
- Comprende cómo vender para obtener el mejor precio por tu activo. Alfio enfatiza la importancia de la comunicación efectiva, la presentación y las habilidades de negociación en este sentido.
La esencia de su mensaje general es que, independientemente de la vía de inversión, comprender sus dinámicas es clave.
Consejo de Alfio Bardolla sobre la libertad financiera: “Puedes ganar dinero en cualquier lugar. Y las reglas son las mismas. Tengo más de 20 empresas, diferentes empresas con diferentes socios en Italia, Dubái, España, Suiza… Pero puedes hacerlo en todas partes. Las reglas son las mismas”.
4.Se trata de “arigato”
“Arigato” es japonés y significa “gracias”. Entonces, “Arigato al dinero” se trata de decir “gracias” a tu dinero.
Ken Honda explica en su programa de Mindvalley que cuando recibes dinero, es “arigato”. Cuando gastas dinero, es “arigato”. Básicamente, le estás diciendo a tu dinero que estás feliz de tenerlo y feliz de usarlo.
Este concepto es un proceso de gratitud y puede cambiar absolutamente la forma en que piensas acerca del dinero. Así que en lugar de sentirte estresado o preocupado por él, puedes sentirte feliz y agradecido. Es un truco simple, pero puede marcar una gran diferencia en cómo te sientes.
Consejo de Ken Honda sobre la libertad financiera: “Si no estás dispuesto a recibir felicidad y abundancia, entonces, sin importar cuánto dinero tengas y sin importar qué alto estatus alcances, nunca te sentirás feliz y abundante”.
5.Se trata de educación financiera
La educación financiera significa saber cómo manejar tu dinero. Esto incluye cosas como cómo hacer un presupuesto, ahorrar, evitar demasiada deuda y planificar para el futuro.
Aquí tienes algunas formas de empezar:
- Aprende lo básico sobre presupuestos, ahorro e inversión.
- Lee libros sobre libertad financiera.
- Participa en un mini-curso como la masterclass gratuita de “Finanzas Inteligentes” Ken.
- Usa herramientas como aplicaciones de presupuesto e inversión.
- Mantente actualizado con las noticias financieras.
- Haz preguntas a expertos. Pon en práctica lo que aprendes.
- Establece metas y ten claros tus objetivos financieros.
- Sigue aprendiendo sobre asuntos financieros.
Pero la educación financiera va más allá; incluye tus creencias, sentimientos y actitudes hacia el dinero. Una mentalidad financiera saludable puede ayudarte a tomar decisiones financieras inteligentes y sentirte más seguro con tus finanzas.
Consejo de Ken Honda sobre la libertad financiera: “Puedes ser la persona más inteligente del mundo, pero si no tienes control sobre tus emociones y cómo afectan tu comportamiento, es imposible tomar decisiones claras y buenas relacionadas con el dinero”.
Frases de libertad financiera
«La libertad financiera está disponible para aquellos que la aprenden y trabajan por ella«, como dice Robert Kiyosaki, empresario y autor de Padre Rico, Padre Pobre. Sin embargo, estas no son simples palabras, sino reflejos de experiencias vividas.
Desde las crónicas de los multimillonarios hasta las mujeres líderes, las frases de libertad financiera son destellos de sabiduría. Aquí tienes algunas que resuenan:
«Tu riqueza crecerá de manera más que proporcional a medida que aumenten tus habilidades para manejar situaciones complicadas y salir de tu zona de confort». — Alfio Bardolla
«Cuando sabes dónde está la oportunidad, puedes aprovecharla, y aquí es donde se hacen más millonarios que en cualquier otro momento». — Jaspreet Singh
«La cantidad de dinero que hay en tu cuenta bancaria está en proporción directa a la cantidad de personas a las que has ayudado». — John Lee
«Tu dinero, y por lo tanto tu vida, es un reflejo de tus creencias sobre el dinero». — Ken Honda
«Puedes llorar en la esquina —”No tengo dinero”, “No voy a publicar un libro”, “no es posible”— o puedes intentar idear una estrategia diferente». — Jimmy Naraine
«La independencia financiera es fundamental. Mi mamá siempre dice que cuando una mujer es financieramente independiente, tiene la capacidad de vivir la vida a su manera. Creo que ese fue el mejor consejo que jamás recibí». — Priyanka Chopra
«Cuando el dinero llega a manos de las mujeres, que tienen la autoridad para usarlo, todo cambia, tanto para las mujeres como para sus familias y comunidades». — Melinda Gates
«Crear riqueza se reduce a la disciplina». — Allison Vanaski
Incorpora estas frases en tus afirmaciones diarias de abundancia, permíteles guiar tus decisiones financieras y observa el cambio.
