De sueldo en sueldo. Facturas siempre al acecho. Un segundo trabajo (y tal vez incluso un tercero). Hay una razón por la cual algunas personas están en el 1% y otras, bueno, no lo están.
Entonces, ¿cuál es la escapatoria del peso a una vida más allá del trabajo de 9 a 5?
Dos palabras: libertad financiera.
Es tu boleto dorado, claro. Pero, ¿qué significa “libertad financiera”? ¿Y cómo puedes llegar a una vida en la que realmente prosperas, disfrutando de tus pasiones y pasando momentos sin prisas con tus seres queridos?
La cuestión es que “el dinero tiene el poder de afectar todo en tu vida,” como destaca Alfio Bardolla, un empresario y autor del libro best-seller sobre libertad financiera, «El dinero te hace feliz», durante una charla en Mindvalley University 2023 en Tallin, Estonia.
Y cuando aprendes cómo lograr la libertad financiera, de repente, el mundo es un libro abierto, libre para ser explorado sin la sombra acechante de las ansiedades financieras.
¿Qué es la libertad financiera?
La libertad financiera es el estado en el que tus ingresos pasivos cubren tus gastos.
Generados a partir de inversiones, bienes raíces u otras fuentes, estos ingresos aseguran que las facturas estén pagadas, los deseos satisfechos y los sueños no estén racionados.
La frase puede evocar imágenes de mega-celebridades descansando en sus yates, luciendo gafas de sol adornadas con diamantes. Pero si despegas esa capa de extravagancia, en su esencia, se trata de la autonomía sobre tu tiempo y decisiones.
Imagina esto: te despiertas, bebes tu café matutino sin una mirada apresurada al reloj y decides cómo formarás tu día: ya sea sumergiéndote en un libro, haciendo un viaje improvisado o descansando en la playa.
Pero tales lujos no se limitan a estar en unas vacaciones interminables. Más bien, ofrecen una vida en la que tus deseos, ambiciones e incluso los derroches ocasionales no desencadenan pánico financiero.
Libertad financiera vs. Independencia financiera
Adéntrate en el mundo de las finanzas personales y probablemente escucharás los términos “libertad financiera” e “independencia financiera”. A veces, se usan de manera intercambiable; sin embargo, cada uno representa una etapa distinta en tu viaje relacionado con el dinero.
La libertad financiera es un estado en el que las fuentes de ingresos pasivos aseguran no solo que las facturas estén pagadas, sino que también los deseos y sueños se cumplan sin restricciones.
Es la etapa más avanzada, después de haber logrado la independencia financiera.
La independencia financiera significa tener recursos suficientes, como inversiones y ahorros, para cubrir los gastos diarios sin depender de un ingreso de un trabajo (eso, a menos que quieras uno).
Es la etapa temprana en tu camino hacia la abundancia financiera. Es esencialmente la diferencia entre “ser inteligente o ser un trabajador puro y duro”, según Alfio. Y para una imagen más clara, aquí están sus distinciones para que quede más claro:
| Libertad Financiera | Independencia Financiera | |
|---|---|---|
| Propósito | Vivir cómodamente, explorar nuevos pasatiempos y tomar decisiones sin restricciones monetarias | Cubrir las necesidades básicas y los costos de vida |
| Fuente de ingresos | Múltiples fuentes de ingresos pasivos, potencialmente más lucrativas, permitiendo indulgencias adicionales | Ingreso pasivo, a menudo proveniente de inversiones o ahorros |
| Impacto en el estilo de vida | Lujos adicionales, viajes espontáneos, proyectos apasionantes, etc. | Comodidades básicas de la vida |
| Objetivo final | Vivir una vida con opciones sin restricciones presupuestarias | No depender de un trabajo de 9 a 5 para vivir |
Como dice el dicho popular, “El conocimiento es poder.” Y reconocer la diferencia te ayuda a establecer metas financieras claras y alcanzables.
Ejemplos de personas que han logrado la libertad financiera
Las historias de personas que han conseguido ese esquivo boleto dorado financiero suelen ser de la pobreza a la riqueza o de elecciones financieras disciplinadas. Estas historias demuestran que los pasos hacia la libertad financiera, aunque diferentes y significativos, son posibles para todos.
Aquí tienes una muestra:
Ken Honda. Más conocido como el “Millonario Zen” de Japón, su historia enfatiza el arte de superar las heridas financieras, comprender cómo fluye el dinero y tomar decisiones informadas y estratégicas. (Dato curioso: también es el entrenador del programa “Finanzas Inteligentes” de Mindvalley).
Jaspreet Singh. Al entender cómo funciona el dinero, transformó este conocimiento en una próspera comunidad en línea. Con millones de seguidores en su canal de YouTube Minority Mindset, no solo ha asegurado su libertad financiera, sino que también está ayudando a otros a lograr la suya.
John Lee. En un momento de crisis, el CEO y fundador de Wealth Dragons cambió su perspectiva gracias a un solo libro: “Padre Rico, Padre Pobre». Hoy en día, es un orador de renombre mundial, enseñando a muchos el valor de la riqueza basada en activos y el poder de la creación de ingresos pasivos.
Alfio Bardolla. El principal entrenador de finanzas personales de Europa, Alfio convirtió su experiencia personal de superar la deuda en una misión. Enseña a miles de personas cómo alcanzar la libertad financiera a través de estrategias e ideas personalizadas.
Sara Al Madani. Empezó como una joven emprendedora a los 15 años y enfrentó numerosos desafíos. Ahora es una voz influyente en el mundo empresarial, guiando a muchos a convertirse en independientes financieramente.
Marie Forleo. Emprendedora y oradora motivacional, su plataforma, combinada con su libro, apariciones en televisión y su escuela de negocios en línea para emprendedores modernos, la han convertido en una figura significativa en el mundo empresarial.
La realidad es que la libertad financiera es una mezcla de mentalidad, disciplina y, a veces, un toque de serendipia. Como dice Marie en un episodio de The Mindvalley Show, “No te cuesta nada creer en ti mismo, pero te cuesta todo no hacerlo.”
5 claves para la libertad financiera, según los expertos de Mindvalley
Con el 53% de los estadounidenses teniendo menos de $1,000 ahorrados, tanto en 2022 como en 2023, la libertad financiera es más importante que nunca.
Sin embargo, llegar allí requiere más que soluciones rápidas o trucos secretos. Por el contrario, se basa en comprender los conceptos básicos y poner el esfuerzo necesario.
Con las ideas de los expertos de Mindvalley, aquí están las claves para alcanzar la libertad financiera total.
1. Se trata de P.O.O.P.
Aquí tienes un concepto con el que debes estar familiarizado para ser financieramente libre: P.O.O.P. A primera vista, puede levantar cejas, pero si profundizas, su importancia en comprender los comportamientos del mercado y cómo atraer dinero se hace evidente.
Según Jaspreet Singh, fundador de Minority Mindset, P.O.O.P. significa:
- Pánico
- Sobreventa
- Oportunidades
- Ganancia
Es un ciclo observado en los mercados cuando la emoción se convierte en pánico, lo que lleva a una sobreventa. Y como Jaspreet señala en Mindvalley University 2023, “Vemos que el método P.O.O.P. sucede casi todo el tiempo.”
Reconocer estos patrones puede ayudarte a atraer dinero y asegurarte de estar siempre en una posición rentable en tu camino financiero.
El consejo de Jaspreet Singh sobre la libertad financiera: “Este es el momento de educarse financieramente. ¿Por qué? De esa manera, puedes ver las oportunidades. Así, cuando surjan oportunidades, podrás capitalizarlas. Y cuando puedas capitalizar las oportunidades, bueno, entonces también puedes capitalizar la segunda P en el método P.O.O.P. De esa manera, entiendes cómo funciona todo esto.”
2. Se trata de ingresos pasivos
Puedes, por supuesto, guardar dinero en una cuenta de ahorros. Pero hay otra manera de manifestar dinero: ingresos pasivos.
John Lee, ex.CEO de Wealth Dragons, es un gran defensor de esto. Y en su charla en Mindvalley University 2023, destaca tres tipos:
- Activos: “Cambiamos tiempo por dinero.” Por ejemplo: trabajos freelance, donde tomas proyectos y te pagan al completarlos.
- Pasivos: “Creamos algo que genera dinero para nosotros.” Por ejemplo, el marketing de afiliación, donde promocionas productos en tu sitio web o blog y ganas una comisión por cada venta realizada a través de tu enlace de referencia.
- Apalancamiento: “Invertimos dinero en algo, y simplemente crece.” Por ejemplo, invertir en acciones o fondos mutuos, donde tu dinero puede crecer a medida que aumenta el valor de las acciones o fondos.
En la era digital actual, los ingresos pasivos son accesibles para cualquiera con una conexión a internet (y, a menos que seas un ermitaño, eso es prácticamente todo el mundo). Y como señala John, requiere costes iniciales mínimos y puede gestionarse con un bajo nivel de compromiso de tiempo.
El consejo de John Lee sobre la libertad financiera: “¿Qué está abierto las 24 horas del día, incluso en Navidad? Internet. ¿Qué hacen nuestros teléfonos la mayor parte del tiempo? Mirar internet. Entonces, ¿no deberíamos estar ganando dinero en lugar de solo hacer eso?”
3. Se trata de inversión
Parte del crecimiento financiero es realizar inversiones. Según una encuesta de Gallup de 2023, el 61% de los estadounidenses dice tener acciones.
En Mindvalley University 2023, Alfio destacó que la verdadera riqueza proviene de entender dónde y cómo invertir. Utilizando el mundo de los bienes raíces como piedra angular, explica que existen siete reglas universales:
- Reconoce las oportunidades valiosas de las que no lo son tanto.
- Entiende los números para tomar decisiones informadas, minimizar riesgos y optimizar rendimientos. El retorno de la inversión y el retorno sobre el capital son dos que Alfio destaca.
- Encuentra el capital primero antes de embarcarte en cualquier inversión, desde ahorros hasta préstamos o la agrupación de recursos con socios.
- Hay poder en la colaboración. Construye un equipo de expertos de confianza para amplificar tus posibilidades de éxito en el mundo de las inversiones.
- El atractivo emocional juega un papel significativo. Alfio aconseja prestar atención a la estética; por ejemplo, las propiedades deben estar bien mantenidas y ser visualmente atractivas.
- Invierte la menor cantidad posible de tu propio dinero mientras maximizas los rendimientos. Este enfoque aumenta el porcentaje de retorno de la inversión y asegura que más dinero permanezca en tu bolsillo.
- Entiende cómo vender para obtener el mejor precio por tu activo. Alfio enfatiza la importancia de la comunicación efectiva, la presentación y las habilidades de negociación en este aspecto.
Lo cierto es que sus enseñanzas no están restringidas solo a la propiedad. La esencia de su mensaje general es que, independientemente del camino de inversión, entender su dinámica es clave.
El consejo de Alfio Bardolla sobre la libertad financiera: “Puedes ganar dinero en todas partes. Y las reglas son las mismas. Poseo más de 20 empresas, diferentes empresas con diferentes socios en Italia, Dubái, España, Suiza… Pero puedes hacerlo en todas partes. Las reglas son las mismas.”
4. Se trata de “arigato”
“Arigato” es la palabra japonesa para “gracias.” Entonces, “Arigato Money” se trata de dar “gracias” a tu dinero.
Ken Honda explica en su programa de Mindvalley que cuando recibes dinero, es “arigato.” Cuando gastas dinero, es “arigato.”
Es esencialmente decirle a tu dinero que estás feliz de tenerlo y feliz de usarlo. Este concepto es un proceso de gratitud, y puede cambiar absolutamente cómo piensas sobre el dinero. Así que, en lugar de sentirte estresado o preocupado por ello, puedes sentirte feliz y agradecido. Es un truco simple, pero puede hacer una gran diferencia en cómo te sientes.
El consejo de Ken Honda sobre la libertad financiera: “Si no estás dispuesto a recibir felicidad y abundancia, entonces no importa cuánto dinero tengas y no importa qué estatus alto alcances, nunca te sentirás feliz ni abundante.”
5. Se trata de educación financiera
La educación financiera significa saber cómo manejar tu dinero. Esto incluye cosas como cómo presupuestar, ahorrar, evitar demasiadas deudas y planificar para el futuro.
Aquí hay algunas formas en que puedes comenzar:
- Aprende los conceptos básicos de presupuestar, ahorrar e invertir
- Lee libros sobre libertad financiera
- Toma un mini curso como la Masterclass gratuita de Money EQ de Ken
- Usa herramientas como aplicaciones de presupuestación e inversión
- Mantente al día con las noticias financieras
- Haz preguntas a expertos
- Practica lo que aprendes
- Establece metas y aclara tus objetivos financieros
- Sigue aprendiendo sobre temas de dinero
Pero la educación financiera va más allá; incluye tus creencias, sentimientos y actitudes hacia el dinero. Una mentalidad saludable respecto al dinero puede ayudarte a tomar decisiones inteligentes y sentirte más seguro con tus finanzas.
El consejo de Ken Honda sobre la libertad financiera: “Puedes ser la persona más inteligente del mundo, pero si no tienes control sobre tus emociones y cómo afectan tu comportamiento, es imposible tomar decisiones claras y acertadas relacionadas con el dinero.”
Citas sobre la libertad financiera
“La libertad financiera está disponible para quienes aprenden sobre ella y trabajan por ella,” como dice Robert Kiyosaki, un empresario y autor de “Padre Rico, Padre Pobre”. Sin embargo, estas no son meras palabras, sino reflejos de experiencias vividas.
Desde las crónicas de multimillonarios hasta mujeres que lideran, las citas sobre la libertad financiera son destellos de sabiduría. Aquí hay algunas que resuenan:
“Tu riqueza crecerá más que proporcionalmente a medida que aumenten tus habilidades para manejar situaciones complicadas y salir de tu zona de confort.”
Alfio Bardolla, empresario y autor del libro best-seller sobre libertad financiera, «El dinero te hace feliz»
“Cuando sabes dónde está la oportunidad, puedes capitalizarla, y es en ese momento cuando se crean más millonarios que en cualquier otro.”
Jaspreet Singh, fundador de Minority Mindset, P.O.O.P
“La cantidad de dinero en tu cuenta bancaria es directamente proporcional a la cantidad de personas a las que has ayudado.”
John Lee, CEO y fundador de Wealth Dragons
“Tu dinero—y, por ende, tu vida—es un reflejo de tus creencias sobre el dinero.”
Ken Honda, gurú de desarrollo personal nº1 en ventas en Japón.
“Puedes llorar en la esquina—‘No tengo dinero,’ ‘No voy a publicar un curso,’ ‘no es posible’—o puedes tratar de encontrar una estrategia diferente.”
Jimmy Naraine, #1 Autor de superventas, socio de Udemy, autor de Mindvalley.
“La independencia financiera es primordial. Mi mamá siempre dice que cuando una mujer es financieramente independiente, tiene la capacidad de vivir la vida en sus propios términos. Creo que fue el consejo más sensato que recibí.”
Priyanka Chopra, actriz, cantante, productora y filántropa
Incorpora estas frases en tus afirmaciones diarias de abundancia, deja que guíen tus decisiones financieras, y presencia el cambio.
Conclusión
Liberarse financieramente es un objetivo alcanzable que requiere un enfoque consciente y estratégico.
Los cinco consejos ofrecidos por los expertos de Mindvalley nos invitan a reevaluar nuestras creencias sobre el dinero, a establecer metas claras y a adoptar hábitos que promuevan el bienestar financiero.
Al implementar estas estrategias, no solo mejoramos nuestra situación económica, sino que también fomentamos una mentalidad de abundancia que nos permite disfrutar de una vida más plena y satisfactoria.
Domina tus movimientos financieros
Navegar por el camino hacia la libertad financiera puede parecer abrumador, especialmente cuando el sistema parece estar en tu contra. Pero Mindvalley tiene la solución: Un programa que te ayudará a ver tu dinero de una forma completamente diferente.
En este programa podemos liberarnos del miedo, el estrés y el enojo que te rodea y te ayudará a alcanzar una vida llena de bienestar financiero con Ken Honda, el gurú de desarrollo personal nº1 en ventas en Japón.
Algunos alumnos hablan así del programa:
Cambia tu vida, no te aflijas más por el dinero. ¡el es tu amigo!
Danilo Arellano Benalcazar. Especialista comercial. Estudiante de Finanzas Inteligentes. Quito, Ecuador
Recuerda, no se trata solo del saldo en tu cuenta bancaria, sino de la riqueza de tu viaje y de tus decisiones.
¿Estás listo para transformar tu narrativa financiera?
Bienvenido.
